Bisnis

Kapan Melakukan Pembiayaan Ulang merupakan Kesalahan?

Banyak pemilik rumah membuat kesalahan dengan berpikir bahwa pembiayaan ulang selalu merupakan pilihan yang layak. Namun, ini tidak benar dan pemilik rumah sebenarnya dapat membuat kesalahan keuangan yang signifikan dengan melakukan pembiayaan ulang pada waktu yang tidak tepat. Ada beberapa contoh klasik ketika re-financing adalah sebuah kesalahan. Hal ini terjadi ketika pemilik rumah tidak tinggal di properti cukup lama untuk menutup biaya pembiayaan kembali dan ketika pemilik rumah memiliki nilai kredit yang telah turun sejak pinjaman hipotek asli. Contoh lain adalah ketika tingkat bunga belum cukup turun untuk mengimbangi biaya penutupan yang terkait dengan pembiayaan kembali.

Mengganti Biaya Penutupan.

Dalam menentukan apakah pembiayaan ulang bermanfaat atau tidak, pemilik rumah harus menentukan berapa lama mereka harus mempertahankan properti untuk menutup biaya penutupan. Hal ini penting terutama dalam kasus di mana pemilik rumah berniat untuk menjual properti dalam waktu dekat. Ada kalkulator pembiayaan ulang yang tersedia yang akan memberi pemilik rumah jumlah waktu yang mereka miliki untuk mempertahankan properti agar pembiayaan ulang bermanfaat.

Baca Juga : Apakah Pembiayaan Ulang Sepadan dengan Kerumitannya?.

Kalkulator ini mengharuskan pengguna untuk memasukkan input seperti saldo hipotek yang ada, tingkat bunga yang ada dan tingkat bunga baru dan hasil pengembalian kalkulator membandingkan pembayaran bulanan pada hipotek lama dan hipotek baru dan juga memberikan informasi tentang jumlah waktu yang dibutuhkan pemilik rumah untuk menutup biaya penutupan.

Saat Skor Kredit Turun.

Sebagian besar pemilik rumah percaya bahwa penurunan suku bunga harus segera menandakan bahwa sudah waktunya untuk membiayai kembali rumah. Namun, ketika suku bunga ini digabungkan dengan penurunan nilai kredit untuk pemilik rumah, hipotek yang dibiayai kembali yang dihasilkan mungkin tidak menguntungkan pemilik rumah.

Oleh karena itu pemilik rumah harus hati-hati mempertimbangkan nilai kredit mereka saat ini dibandingkan dengan nilai kredit pada saat hipotek asli. Bergantung pada jumlah suku bunga yang telah turun, pemilik rumah mungkin masih mendapat manfaat dari pembiayaan ulang bahkan dengan skor kredit yang lebih rendah tetapi kemungkinannya kecil. Pemilik rumah dapat memanfaatkan kutipan pembiayaan ulang gratis untuk mendapatkan pemahaman perkiraan apakah mereka akan mendapat manfaat dari pembiayaan ulang atau tidak.

Apakah Suku Bunga Sudah Cukup Turun?.

Kesalahan umum lainnya yang sering dilakukan pemilik rumah dalam hal pembiayaan ulang adalah pembiayaan ulang setiap kali ada penurunan suku bunga yang signifikan. Ini bisa menjadi kesalahan karena pemilik rumah harus terlebih dahulu mengevaluasi dengan hati-hati apakah tingkat suku bunga telah turun cukup untuk menghasilkan penghematan biaya keseluruhan bagi pemilik rumah.

Pemilik rumah sering membuat kesalahan ini karena mereka lalai mempertimbangkan biaya penutupan yang terkait dengan pembiayaan ulang rumah. Biaya ini mungkin termasuk biaya aplikasi, biaya originasi, biaya penilaian dan berbagai biaya penutupan lainnya. Biaya-biaya ini dapat bertambah dengan cukup cepat dan dapat memakan penghematan yang dihasilkan oleh tingkat bunga yang lebih rendah. Dalam beberapa kasus, biaya penutupan bahkan dapat melebihi penghematan yang dihasilkan dari suku bunga yang lebih rendah.

Pembiayaan Ulang Dapat Menguntungkan Meskipun Itu “Kesalahan”.

Pada kenyataannya, pembiayaan ulang tidak selalu merupakan solusi ideal, tetapi beberapa pemilik rumah mungkin masih memilih pembiayaan ulang meskipun secara teknis merupakan kesalahan untuk melakukannya. Contoh klasik dari jenis situasi ini adalah ketika pemilik rumah membiayai kembali untuk mendapatkan manfaat dari suku bunga yang lebih rendah meskipun pemilik rumah akhirnya membayar lebih dalam jangka panjang untuk opsi pembiayaan ulang ini.

Hal ini dapat terjadi ketika suku bunga turun sedikit tetapi tidak cukup untuk menghasilkan penghematan keseluruhan atau ketika pemilik rumah mengkonsolidasikan sejumlah besar hutang jangka pendek ke dalam pembiayaan kembali hipotek jangka panjang. Meskipun sebagian besar penasihat keuangan mungkin memperingatkan terhadap jenis pendekatan keuangan untuk pembiayaan ulang, pemilik rumah kadang-kadang bertentangan dengan kebijaksanaan konvensional untuk membuat perubahan yang dapat meningkatkan arus kas bulanan mereka dengan mengurangi pembayaran hipotek mereka. Dalam situasi ini pemilik rumah membuat keputusan terbaik untuk kebutuhan pribadinya.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *